हम सभी चाहते है कि रिटायरमेंट के बाद हमें पैसों की दिक्कत का सामना ना करना पड़े. लेकिन इसके लिए अपने फाइनेंशियल फ्यूचर को सिक्योर करना बहुत जरूरी है. इससे बढ़ती उम्र के दौरान आपका स्ट्रेस कम होगा. अपने फ्यूचर को सिक्योर करने के लिए हमें सेविंग करनी होगी. हम जितनी जल्दी बचत यानी सेविंग करना शुरू करेंगे, उतना ही बड़ा कॉर्पस जुटा पाएंगे.
1 करोड़ रुपये का फंड कैसे तैयार करें?
अगर आपने अपनी सेविंग को इन्वेस्ट नहीं किया तो इसका नेगेटिव असर होगा. क्योंकि साल दर साल महंगाई बढ़ने से पैसों की वैल्यू कम हो रही है. उदाहरण के तौर पर जैसे 1000 रुपये में 10 साल पहले हम जितना सामान खरीद सकते थे, आज नहीं खरीद सकते. चलिए अब आपको बताते हैं कि आप मिनिमम मंथली सेविंग करके 10, 15 या 20 साल में 1 करोड़ रुपये का फंड कैसे बना सकते हैं...
म्यूचुअल फंड में निवेश कर कर सकते हैं तगड़ी कमाई
फाइनेंशियल एक्सपर्ट्स का मानना है कि म्यूचुअल फंड (MF) पैसा बनाने और महंगाई को मात देने का एक बढ़िया तरीका है. आप म्यूचुअल फंड (Mutual Funds 2025) में हर महीने या एकमुश्त (lump sum) निवेश कर सकते हैं. SIP (Systematic investment plan) के जरिए आप एक फिक्स्ड अमाउंट हर महीने म्यूचुअल फंड में निवेश (Mutual Fund Investment) कर सकते हैं.
स्टेप-अप SIP (Step-Up SIP)
स्टेप-अप SIP एक सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान है, जिसमें आप हर साल अपनी मंथली इन्वेस्टमेंट को एक निश्चित प्रतिशत से बढ़ाते हैं. जैसे मान लीजिए, 10 फीसदी. इस तरह से हर साल जैसे जैसे आपकी सैलरी बढ़ेगी आपका निवेश भी बढ़ेगा.
1 करोड़ के फंड के लिए फाइनेंशियल प्लान:
- टारगेट कॉर्पस: 1 करोड़ रुपये
- एक्सपेक्टेड रिटर्न: 12% सालाना
- निवेश का तरीका: मंथली (SIP)
- स्टेप-अप रेट: SIP में 10% की सालाना बढ़त
- इन्वेस्टमेंट पीरियड: 10, 15 और 20 साल
- 12% रिटर्न मानकर चलते हैं
पिछले डेटा को देखें तो भारत में इक्विटी म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड ने लंबी अवधि में 10-14 फीसदी का सालाना रिटर्न दिया है. इसलिए हम यहां 12 फीसदी का रिटर्न मानकर चल रहे हैं.
हर महीने कितना इन्वेस्ट करना होगा ?
- 10 साल में 12 फीसदी रिटर्न के हिसाब से 1 करोड़ रुपये का फंड बनाने के लिए, आपको स्टेप-अप के बिना हर महीने 43,000 रुपये की मंथली SIP की जरूरत होगी. हालांकि, अगर आप हर साल अपनी SIP में 10% की बढ़ोतरी करते हैं, तो आपको शुरुआत में हर महीने 27,000 रुपये इन्वेस्ट करने की जरूरत होगी.
इसी तरह 15 साल में 1 करोड़ रुपये का फंड बनाने के लिए, आपको स्टेप-अप के बिना हर महीने 23,000 रुपये की मंथली SIP की जरूरत होगी. हालांकि, अगर आप हर साल अपनी SIP में 10% की बढ़ोतरी करते हैं, तो आपको शुरुआत में हर महीने 9,000 रुपये इन्वेस्ट करने की जरूरत होगी.
- इसी तरह 15 साल में 1 करोड़ रुपये का फंड बनाने के लिए, आपको स्टेप-अप के बिना हर महीने 23,000 रुपये की मंथली SIP की जरूरत होगी. हालांकि, अगर आप हर साल अपनी SIP में 10% की बढ़ोतरी करते हैं, तो आपको शुरुआत में हर महीने 9,000 रुपये इन्वेस्ट करने की जरूरत होगी.
- 20 साल में 1 करोड़ रुपये का फंड जुटाने के लिए, आपको स्टेप-अप के बिना हर महीने 11,000 रुपये की मंथली SIP करने की जरूरत होगी. हालांकि स्टेप अप के साथ पहले साल केवल 4,800 रुपये की मासिक SIP की आवश्यकता होगी. लेकिन याद रखें इन्वेस्टमेंट अमाउंट को हर साल 10 फीसदी बढ़ाना होगा.
कहाँ करें SIP का निवेश? जानिए बेहतरीन म्यूचुअल फंड ऑप्शन
अगर आप एसआईपी (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के जरिए निवेश करने की सोच रहे हैं, तो आपको यह जानना जरूरी है कि आपके पैसे को कहां और कैसे लगाया जाएगा. आमतौर पर एसआईपी की रकम म्यूचुअल फंड स्कीम्स में निवेश की जाती है –जैसे फ्लेक्सी कैप फंड, लार्ज एंड मिड कैप फंड, मिड कैप फंड, स्मॉल कैप फंड और इंडेक्स फंड.ये फंड कंपनियों के आकार (मार्केट कैपिटल) और निवेशक के जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर चुने जाते हैं.
इंडेक्स फंड औसतन सालाना 12-14 प्रतिशत रिटर्न दे सकते हैं. वहीं, मिड कैप और स्मॉल कैप फंड लंबे समय में 18 प्रतिशत तक का कंपाउंड ग्रोथ रेट (CAGR) दे सकते हैं हालांकि, इनमें उतार-चढ़ाव ज्यादा होता है.
यानी अगर आप कम जोखिम लेना चाहते हैं, तो इंडेक्स फंड आपके लिए बेहतर हो सकते हैं. वहीं, ज्यादा रिटर्न के लिए मिड कैप और स्मॉल कैप फंड्स अच्छा विकल्प हो सकते हैं लेकिन इनमें जोखिम भी थोड़ा ज्यादा होता है.
