आज के समय में क्रेडिट कार्ड (Credit cards) से लोगों को काफी सुविधा हो गई है. अब आप महीने के आखिर में भी महंगा सामान खरीद सकते हैं, क्योंकि उसका बिल तो आपको अगले महीने में भरना होता है. लेकिन क्या आपको पता है कि क्रेडिट कार्ड का सही तरह से इस्तेमाल न करने पर आपका क्रेडिट स्कोर (credit score) खराब हो सकता है. कई कार्ड होल्डर्स को यह गलतफहमी होती है कि मिनिमम पेमेंट (Credit Card Minimum Payment )करने से उनका अच्छा ट्रैक बना रहेगा.
हां ये सच है कि यह तरीका उन्हें लेट चार्ज से बचाता है, लेकिन यह हाई क्रेडिट स्कोर अचीव करने या मेंटेन रखने में मदद नहीं करेगा. सच ये हैं कि बार-बार केवल मिनिमम पेमेंट (Credit Card Minimum Due) करना आपके लिए कई तरह से हानिकारक साबित हो सकता है.
मिनिमम ड्यू को फायदे का सौदा न समझें
जब आपका क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट मिनिमम ड्यू अमाउंट (Minimum Due On Credit Card) दिखाता है, तो आपको ऐसा लग सकता है कि कार्ड कंपनी एक सेफ, मैनेजेबल पेमेंट प्लान ऑफर कर रही है. लेकिन रियलिटी में, यह मिनिमम अमाउंट आमतौर पर आपके टोटल बैलेंस का केवल 2-5% होता है, जो आपके अकाउंट को शुरू रखने के लिए जरूरी मिनिमम अमाउंट होता है. यह अच्छे फाइनेंशियल बिहेवियर को नहीं दर्शाता है, न ही यह क्रेडिट ब्यूरो को ये संकेत देगा कि आप एक जिम्मेदार कर्जदार हैं.
क्रेडिट स्कोर के नजरिए से देखें तो, मिनिमम पेमेंट करने से आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो बढ़ता है. जो आपके क्रेडिट स्कोर के लिए अच्छा नहीं है.
क्रेडिट यूटिलाइजेशन और इसका असर
आपके क्रेडिट स्कोर को बनाने वाली सबसे जरूरी चीजों में से एक आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो है, यानी आप अपने अवेलेबल क्रेडिट का कितना यूज कर रहे हैं. बेहतर क्रेडिट स्कोर के लिए जरूरी है कि यह 30% से कम हो. जब आप केवल मिनिमम पेमेंट करते हैं, तो आपका बैलेंस अमाउंट बहुत धीरे-धीरे कम होता है, जो आपके यूटिलाइजेशन को बढ़ाता है. आपका यूटिलाइजेशन जितना ज्यादा होगा, आपका क्रेडिट स्कोर उतना ही कम होगा, भले ही आप सभी पेमेंट समय पर कर रहे हों.
ज्यादा इंटरेस्ट चार्ज और कर्ज का जाल
दूसरी समस्या ये हैं कि मिनिमम पेमेंट की वजह से बैलेंस अमाउंट पर ब्याज जुड़ता जाएगा. याद रखिए क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दरें ज्यादा होती हैं, और केवल मिनिमम पेमेंट करने पर, बैलेंस अमाउंट पर इंटरेस्ट लगता है. यानी आपने जितना अमाउंट खर्च किया है, उससे ज्यादा अमाउंट आपको चुकाना होगा. कर्ज का ये जाल आपकी लॉन्ग टर्म क्रेडिट हेल्थ और फाइनेंशियल वेल-बीइंग को नुकसान पहुंचा सकता है.
समय पर पूरा पेमेंट करने से क्रेडिट स्कोर रहेगा बेहतर
हर महीने समय पर पूरे अमाउंट का पेमेंट करना हाई क्रेडिट स्कोर बनाने और उसे मेंटेन रखने के सबसे अच्छे तरीकों में से एक है. यह दर्शाता है कि आप जिम्मेदारी से पैसा खर्च करते हैं, यह आपके यूटिलाइजेशन को कम करता है, और यह आपको बैलेंस अमाउंट पर इंटरेस्ट भरने से भी बचाता है. इसलिए हर महीने सिर्फ मिनिमम अमाउंट का पेमेंट करना आपको नुकसान पहुंचा सकता है.
बैंकों की आपके क्रेडिट मैनेजमेंट पैटर्न पर नजर
क्या आपको पता है कि बैंक आपके क्रेडिट मैनेजमेंट का पैटर्न भी देखते हैं. जो लोग लगातार पूरा पेमेंट करते हैं, उनके क्रेडिट लाइन में बढ़ोतरी और बेहतर शर्तों पर लोन मिलने की संभावना किसी ऐसे व्यक्ति की तुलना में जो केवल मिनिमम पेमेंट करता है, ज्यादा होती है. कम क्रेडिट स्कोर के साथ जरूरत पड़ने पर लोन लेना आपके लिए मुश्किल हो सकता है.
शॉर्ट टर्म सॉल्यूशन लेकिन हेल्दी क्रेडिट रिकॉर्ड के लिए सही नहीं
मिनिमम पेमेंट सिर्फ शॉर्ट टर्म सॉल्यूशन है. वे आपके अकाउंट को बस बंद होने से बचाता है, लेकिन हेल्दी क्रेडिट रिकॉर्ड के लिए सही नहीं है. अगर आप एक अच्छा क्रेडिट स्कोर डेवलप करना या बनाए रखना चाहते हैं, तो अपने क्रेडिट कार्ड के बिलों (Credit Card Bill) को हर महीने समय पर और पूरी तरह से चुकाने की आदत डालें. इससे न सिर्फ आपका स्कोर बेहतर होगी, बल्कि ये आपके महंगे ब्याज से बचाने में भी मदद करेगा.
